公務(wù)員家庭理財(cái) 要讓錢活起來

    專家支持：國(guó)家二級(jí)理財(cái)師、中美大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司遼寧分公司首席壽險(xiǎn)規(guī)劃師 王鳳尾

    市民付女士問：我家是三口之家，丈夫是公務(wù)員，女兒上高二，我在事業(yè)單位，現(xiàn)有兩套住房、100萬存款，這種情況該如何理財(cái)？

    【理財(cái)師支招】

    公務(wù)員家庭由于收入相對(duì)穩(wěn)定，所以好多家庭理財(cái)意識(shí)都比較差。為此國(guó)家二級(jí)理財(cái)師、中美大都會(huì)人壽 (601628股吧,行情,資訊,主力買賣)保險(xiǎn)公司遼寧分公司首席壽險(xiǎn)規(guī)劃師王鳳尾建議："公務(wù)員家庭理財(cái)應(yīng)加強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性"。"這是一個(gè)收入穩(wěn)定、家境殷實(shí)的家庭。夫妻雙方40多歲，孩子的教育期還有5-7年，家庭負(fù)擔(dān)較輕。 "王鳳尾分析說，"這樣的家庭也是現(xiàn)在社會(huì)上比較典型的，知道把錢存在銀行會(huì)縮水，卻不知道如何投資、如何保全，也沒有時(shí)間、精力和專業(yè)的能力去做理財(cái)。這樣的家庭首先要確定理財(cái)目標(biāo)，然后選擇適合的理財(cái)工具。 "

    第一步：確定理財(cái)目標(biāo)不同階段理財(cái)規(guī)劃的優(yōu)先順序

    人生階段 理財(cái)規(guī)劃優(yōu)先順序

    事業(yè)起步者 1.職業(yè)規(guī)劃；2.現(xiàn)金規(guī)劃；3.大量投資規(guī)劃；4.大額消費(fèi)規(guī)劃；5.小額投資積累

    新婚人士和為人父母者 1.基用款項(xiàng)規(guī)劃；2.房產(chǎn)規(guī)劃；3.保險(xiǎn)規(guī)劃；4.現(xiàn)金規(guī)劃；5.大額消費(fèi)規(guī)劃；6.稅務(wù)規(guī)劃；7.子女教育規(guī)劃

    事業(yè)有成者 1.子女教育規(guī)劃；2.保險(xiǎn)規(guī)劃；3.投資規(guī)劃；4.退休規(guī)劃；5.現(xiàn)金規(guī)劃；6.稅務(wù)規(guī)劃

    準(zhǔn)備退休者 1.退休規(guī)劃；2.投資規(guī)劃；3.稅務(wù)規(guī)劃；4.現(xiàn)金規(guī)劃；5.資產(chǎn)傳承規(guī)劃

    從這里可以看出，該家庭的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是：1.教育費(fèi)用；2.購(gòu)買保險(xiǎn)；3.養(yǎng)老金；4.提高投資收益穩(wěn)定性。

    第二步：選擇理財(cái)工具

    教育規(guī)劃：該家庭收入穩(wěn)定，現(xiàn)有存款100萬，足以應(yīng)對(duì)孩子的大學(xué)費(fèi)用，但如果有讀研、出國(guó)求學(xué)計(jì)劃，就應(yīng)該有一些投資型產(chǎn)品以保障教育費(fèi)用的充足，可以進(jìn)行一些銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金的投資。

    保險(xiǎn)規(guī)劃：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)都是必備的。兩處房屋及室內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是大多數(shù)家庭忽略的，但這卻是生活的基本保障。另外，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，必要的人壽保險(xiǎn)是家人生活的保障，也是愛和責(zé)任的體現(xiàn)。先生和太太都需要給自己準(zhǔn)備一定的終身壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，當(dāng)意外發(fā)生時(shí)家庭不會(huì)面對(duì)財(cái)務(wù)危機(jī)。

    養(yǎng)老規(guī)劃：夫妻雙方都是較穩(wěn)定的工作，養(yǎng)老金也相應(yīng)有了一定的保障，但光憑國(guó)家養(yǎng)老也只能保證基本生活，無法提高品質(zhì)要求，甚至不能保證急需用錢時(shí)就能立即解決。如果有一套房子可以順利出租，也能做一定的補(bǔ)充。但還是建議進(jìn)行一定的年金類投資，以保障養(yǎng)老金的固定性。

    投資規(guī)劃：對(duì)于這個(gè)家庭來說，提高投資收益穩(wěn)定性，遠(yuǎn)比獲得更大收益更重要。要把銀行里的錢盤活，扣除為教育費(fèi)用準(zhǔn)備的預(yù)期基本金，留存10%-20%在銀行作為家庭緊急備用金，另外的部分可以按比例投資到基金、股票等金融市場(chǎng)，這是個(gè)具有一定抗風(fēng)險(xiǎn)能力的家庭，如果想省心省力，也可以投資一些分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)，具體分配比例要以主人的風(fēng)險(xiǎn)偏好為參考。