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質(zhì)押監(jiān)管是基于物資倉儲業(yè)務發(fā)展起來的一項類金融物流業(yè)務,是指出質(zhì)人(貨主)以合法占用的貨物向質(zhì)權人出質(zhì),作為質(zhì)權人向出質(zhì)人授信融資的擔保,監(jiān)管(保管)人接受質(zhì)權人的委托,在質(zhì)押期間按質(zhì)權人指令對質(zhì)物進行監(jiān)管的業(yè)務模式。 
通俗地說,就是貨主企業(yè)把商品存儲在物流企業(yè)的倉庫中,憑借倉庫開具的倉單向銀行申請貸款的業(yè)務,銀行根據(jù)商品的價值向客戶提供一定比例的貸款,同時,由倉庫代理監(jiān)管商品。 
近年來,我國物流金融發(fā)展迅速,開展物流金融服務的企業(yè)已達3000多家。這些物流企業(yè)是否都有能力把貨物監(jiān)管好、提供相關金融服務? 
今年4月,中物聯(lián)以商務部發(fā)布的《質(zhì)押監(jiān)管企業(yè)評估指標》為標準,專門設立了質(zhì)押監(jiān)管評估委員會,在全國范圍內(nèi)設立了34家評估機構,培訓了100余位專、兼職審核員,制定了一系列評估的規(guī)則、辦法,在行業(yè)內(nèi)全面開展物流企業(yè)質(zhì)押監(jiān)管評估,以此提升質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務,規(guī)范物流市場。 
參與評估的企業(yè),按照“自檢-申報-初審-再審-現(xiàn)場評估-審定-公示-通告”的程序進行。通過評估,評出優(yōu)秀監(jiān)管企業(yè)、合格監(jiān)管企業(yè)、不合格監(jiān)管企業(yè)。最終審核通過的企業(yè)名單,經(jīng)公示后,通過網(wǎng)站、報刊等媒體向社會發(fā)布通告同時抄送相關金融機構。企業(yè)通過評估后,并非一勞永逸,評估委員會每2年進行一次復核。 
有效防范物流金融潛在風險 
動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管,在國內(nèi)已開展10多年。據(jù)統(tǒng)計,2013年全年社會融資規(guī)模為17.29萬億元,其中物流企業(yè)參與監(jiān)管的融資業(yè)務約在3萬億左右,為相關物流企業(yè)帶來的綜合收益超過200億元。 
一直以來,中小企業(yè)融資難、融資貴。物流金融讓企業(yè)的原材料、半成品、產(chǎn)成品等可以作為質(zhì)押物,通過物流企業(yè)對質(zhì)押物的專業(yè)監(jiān)管,使企業(yè)快速獲得銀行貸款。中國物流與采購聯(lián)合會副會長兼秘書長崔忠付表示,物流金融創(chuàng)新業(yè)務中,質(zhì)押融資已經(jīng)成為廣大企業(yè)尤其是眾多中小企業(yè)獲取經(jīng)營業(yè)務發(fā)展資金,改善融資渠道的一個重要手段。 
然而,動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管“始終沒有一個統(tǒng)一的管理機構,也沒有相應的標準指引,參與其間的金融機構、出質(zhì)人、監(jiān)管企業(yè)所執(zhí)行的標準多年來也沒有統(tǒng)一?!贝拗腋墩f。 
正因為業(yè)務標準和市場秩序規(guī)范滯后,物流金融的蓬勃發(fā)展也伴隨出現(xiàn)了很多問題,“給金融機構、物流企業(yè)帶來了很多慘痛的教訓?!贝拗腋督榻B。 
如對金融物流業(yè)務的性質(zhì)、特點、模式、風險不清楚,盲目開展業(yè)務而陷入圈套;對客戶的資質(zhì)、信譽、財務狀況了解不清,被拖入風險;選擇了過期、變質(zhì)、易揮發(fā)、有爭議、無產(chǎn)權的貨品進行質(zhì)押,易產(chǎn)生法律糾紛;監(jiān)管方內(nèi)部的流程設計和操作不當,人員利益沖動等,給不法者提供了機會,導致虛開倉單、一貨多押等問題層出不窮。 
中國銀行業(yè)協(xié)會維權部主任、首席法律顧問卜祥瑞認為,對物流企業(yè)進行質(zhì)押監(jiān)管評估,有利于防范物流金融的信用風險、市場風險、法律風險等。同時通過質(zhì)押監(jiān)管評估建立數(shù)據(jù)平臺,推出行業(yè)黑名單,如開過假倉單,就會被銀行“拉黑”。 
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