小微企業(yè)不但要“融資”還要“融商”

　　在新一年的國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會第一次會議上，重點是“緩解中小企業(yè)融資難”。

　　對于小微企業(yè)來說，融資固然重要，但企業(yè)融資的最終目的是促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展和成長。為實現(xiàn)這一目標(biāo)，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)，不僅要“金融”，更要“金融”，即金融機(jī)構(gòu)要在機(jī)構(gòu)，客戶等方面發(fā)揮自身優(yōu)勢，幫助小微企業(yè)更好地實現(xiàn)“業(yè)務(wù)拓展”..

　　近年來，在黨中央、國務(wù)院的決策部署和全社會的共同努力下，小微企業(yè)融資難、融資成本問題得到了很大緩解，實現(xiàn)了“量增價減”。2019年三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款使用余額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.3萬億元，比2019年初增長20.81%。價格方面，最新統(tǒng)計顯示，2019年上半年新發(fā)放的普惠性小微企業(yè)貸款平均利率為6.82%，比2018年平均利率低0.58個百分點。其中，五家國有大行的平均利率為4.87%，較2018年下降0.66個百分點。

　　對于小微企業(yè)來說，更重要的是融資后資金的有效使用。小微企業(yè)不僅需要資金支持，還需要包括運營，企業(yè)管理，投資等綜合服務(wù)..

　　眾所周知，小微企業(yè)的平均生命周期為3-5年。究其原因，既與外部經(jīng)營環(huán)境的變化有關(guān)，也與經(jīng)營理念不當(dāng)、生產(chǎn)技術(shù)相對落后等因素有關(guān)。另一方面，那些“成長”的小微企業(yè)，最堅持精細(xì)化、特色化、專業(yè)化發(fā)展，勇于創(chuàng)新，最終成為具有核心競爭力的中型企業(yè)。

　　在上述過程中，如何實現(xiàn)“業(yè)務(wù)拓展”是一個重要的環(huán)節(jié)。小型和微型企業(yè)不僅缺乏資金，而且缺乏盡可能多的商業(yè)機(jī)會。

　　針對這一需求，一些銀行探索推出了小微企業(yè)“業(yè)務(wù)對接”、“業(yè)務(wù)匯款”等服務(wù)。例如，工商銀行在第二屆博覽會期間舉辦“交易會”，旨在幫助小微企業(yè)加快融入全球資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈。招商銀行推出“業(yè)務(wù)交流”模塊，為小微企業(yè)主提供招商銀行不同行業(yè)小微客戶的運營、開發(fā)流程和產(chǎn)品介紹等信息。

　　其次，如何充分挖掘金融機(jī)構(gòu)的資源稟賦，為小微企業(yè)提供盡可能多的商機(jī)，是一個值得進(jìn)一步思考的課題。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要繼續(xù)從以下兩個方面進(jìn)行探索。

　　一是突破“單一貸款提供者”向“綜合服務(wù)提供者”，圍繞小微企業(yè)個性化、多元化的需求，提供更加全面的綜合金融服務(wù)。例如，銀行可以為小型和微型企業(yè)建立專門的成長檔案，配備專門的財務(wù)顧問，并制定專門的發(fā)展計劃。同時，安排季度上門服務(wù)“現(xiàn)場咨詢”，解決企業(yè)發(fā)展面臨的痛點和困難;開展半年回顧，評估實施方案的階段性效果，并相應(yīng)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略;安排年度“體檢”，與企業(yè)總結(jié)經(jīng)驗，分析不足，幫助企業(yè)走上適應(yīng)行業(yè)和市場變化的科學(xué)發(fā)展道路。

　　二是從“單一場景”向“共享生態(tài)”突破。構(gòu)建普惠性金融開放平臺，營造合作開放共享的普惠性金融發(fā)展新生態(tài)。目前，許多商業(yè)銀行已經(jīng)建立了自己的電子商務(wù)平臺，供企業(yè)購買、銷售和交易。下一步，我行可以繼續(xù)挖掘“銀行”電子商務(wù)平臺在結(jié)算、融資、數(shù)據(jù)沉淀等方面的比較優(yōu)勢，為小微企業(yè)開辟更多新的業(yè)務(wù)渠道，構(gòu)建新的業(yè)務(wù)場景，開辟新的業(yè)務(wù)空間。

　　來源：經(jīng)濟(jì)日報- 作者：郭子源